ભારતમાં બેંકિંગ

આધુનિક અર્થમાં ભારતમાં બેંકિંગનો ઉદભવ ૧૮મી સદીના છેલ્લા દાયકાઓમાં થયો હતો. પ્રથમ બેંકો બેંક ઓફ હિન્દુસ્તાન (૧૭૭૦-૧૮૨૯) અને જનરલ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા હતી, જેની સ્થાપના ૧૭૮૬માં થઈ હતી અને ત્યારથી તે બંધ થઈ ગઈ હતી.

સૌથી મોટી અને સૌથી જૂની બેંક, જે હજુ પણ અસ્તિત્વમાં છે, તે સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા છે, જેનો ઉદભવ જૂન ૧૮૦૬માં બેંક ઓફ કલકત્તામાં થયો હતો, જે લગભગ તરત જ બેંક ઓફ બંગાળ બની ગઈ. આ ત્રણ પ્રેસિડેન્સી બેંકોમાંની એક હતી, અન્ય બે બેંક ઓફ બોમ્બે અને બેંક ઓફ મદ્રાસ હતી, જે ત્રણેય બ્રિટિશ ઈસ્ટ ઈન્ડિયા કંપનીના ચાર્ટર હેઠળ સ્થાપિત થઈ હતી. ૧૯૨૧ માં ત્રણેય બેંકોનું વિલિનીકરણ થયું અને ઈમ્પીરીયલ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાની રચના થઈ, જે ભારતની સ્વતંત્રતા પછી ૧૯૫૫ માં સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા બની. ઘણા વર્ષો સુધી પ્રેસિડેન્સી બેંકોએ અર્ધ-કેન્દ્રીય બેંકો તરીકે કામ કર્યું, જેમ કે તેમના અનુગામીઓ, ૧૯૩૫ માં રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાની સ્થાપના ન થઈ ત્યાં સુધી.

૧૯૬૯ માં ભારત સરકારે બધી મુખ્ય બેંકોનું રાષ્ટ્રીયકરણ કર્યું જે તેની પાસે પહેલાથી જ નહોતી અને આ બેંકો સરકારી માલિકી હેઠળ રહી છે. તેઓ 'નફો કરતી જાહેર ક્ષેત્રની ઉપક્રમ' (PSU) તરીકે ઓળખાતી રચના હેઠળ ચલાવવામાં આવે છે અને તેમને સ્પર્ધા કરવા અને વાણિજ્યિક બેંકો તરીકે કાર્ય કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવે છે. ભારતીય બેંકિંગ ક્ષેત્ર ચાર પ્રકારની બેંકો, તેમજ PSU અને રાજ્ય બેંકોથી બનેલું છે, ૧૯૯૦ ના દાયકાથી નવી ખાનગી વ્યાપારી બેંકો અને સંખ્યાબંધ વિદેશી બેંકો તેમની સાથે જોડાઈ છે.

ભારતમાં બેંકિંગ સામાન્ય રીતે પુરવઠા, ઉત્પાદન શ્રેણી અને પહોંચની દ્રષ્ટિએ એકદમ પરિપક્વ હતું - જોકે ગ્રામીણ ભારતમાં અને ગરીબો માટે પહોંચ હજુ પણ એક પડકાર છે. સરકારે આ સમસ્યાનો ઉકેલ લાવવા માટે સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા દ્વારા તેના શાખા નેટવર્કનો વિસ્તાર કરીને અને નેશનલ બેંક ફોર એગ્રીકલ્ચર એન્ડ રૂરલ ડેવલપમેન્ટ દ્વારા માઇક્રોફાઇનાન્સ જેવી બાબતોનો ઉપયોગ કરીને પહેલ કરી છે.

ઇતિહાસ
પ્રાચીન ભારતમાં વૈદિક કાળ (1750 બીસીની શરૂઆતથી) થી લોનના પુરાવા છે. બાદમાં મૌર્ય રાજવંશ (321 થી 185 બીસી) દરમિયાન, "આદેશ" નામનું એક સાધન ઉપયોગમાં લેવાતું હતું, જે બેંકરને નોટના પૈસા ત્રીજા વ્યક્તિને ચૂકવવા માટે આદેશ આપતો હતો, જે આજે આપણે સમજીએ છીએ તે રીતે વિનિમય બિલની વ્યાખ્યાને અનુરૂપ છે. બૌદ્ધ સમયગાળા દરમિયાન, આ સાધનોનો નોંધપાત્ર ઉપયોગ થતો હતો. મોટા શહેરોમાં વેપારીઓ એકબીજાને ક્રેડિટ લેટર આપતા હતા.

 

વસાહતી યુગ
બ્રિટિશ શાસનના સમયગાળા દરમિયાન, વેપારીઓએ ૧૮૨૯માં યુનિયન બેંક ઓફ કલકત્તાની સ્થાપના કરી, પહેલા ખાનગી સંયુક્ત સ્ટોક એસોસિએશન તરીકે, પછી ભાગીદારી તરીકે. તેના માલિકો અગાઉની કોમર્શિયલ બેંક અને કલકત્તા બેંકના માલિકો હતા, જેમણે પરસ્પર સંમતિથી આ બે બેંકોને બદલવા માટે યુનિયન બેંક બનાવી. ૧૮૪૦માં તેણે સિંગાપોરમાં એક એજન્સીની સ્થાપના કરી, અને મિર્ઝાપોરમાં તેણે પાછલા વર્ષે ખોલેલી એક એજન્સી બંધ કરી દીધી. ૧૮૪૦માં બેંકે જાહેર કર્યું કે તે બેંકના એકાઉન્ટન્ટ દ્વારા છેતરપિંડીનો વિષય બની હતી. યુનિયન બેંક ૧૮૪૫માં સ્થાપિત થઈ હતી પરંતુ ૧૮૪૮માં નિષ્ફળ ગઈ, થોડા સમય માટે નાદાર રહી અને ડિવિડન્ડ ચૂકવવા માટે થાપણદારો પાસેથી નવા નાણાંનો ઉપયોગ કર્યો.

૧૮૬૫માં સ્થાપિત અને આજે પણ કાર્યરત અલ્હાબાદ બેંક, ભારતની સૌથી જૂની સંયુક્ત સ્ટોક બેંક છે, જોકે તે પહેલી ન હતી. આ સન્માન બેંક ઓફ અપર ઈન્ડિયાનું છે, જેની સ્થાપના ૧૮૬૩માં થઈ હતી, અને જે ૧૯૧૩ સુધી ટકી રહી, જ્યારે તે નિષ્ફળ ગઈ, તેની કેટલીક સંપત્તિઓ અને જવાબદારીઓ સિમલાની એલાયન્સ બેંકમાં ટ્રાન્સફર થઈ ગઈ.

વિદેશી બેંકો પણ ૧૮૬૦ના દાયકામાં, ખાસ કરીને કલકત્તામાં, દેખાવા લાગી. કોમ્પટોઇર ડી'એસ્કોમ્પ્ટે ડી પેરિસે ૧૮૬૦માં કલકત્તામાં અને ૧૮૬૨માં બોમ્બેમાં એક શાખા ખોલી; ત્યારબાદ મદ્રાસ અને પોંડિચેરીમાં શાખાઓ ખોલવામાં આવી, જે તે સમયે ફ્રેન્ચ કબજા હેઠળ હતી. એચએસબીસીએ ૧૮૬૯માં બંગાળમાં પોતાની સ્થાપના કરી. કલકત્તા ભારતમાં સૌથી સક્રિય વેપાર બંદર હતું, મુખ્યત્વે બ્રિટીશ સામ્રાજ્યના વેપારને કારણે, અને તેથી તે બેંકિંગ કેન્દ્ર બન્યું.

પ્રથમ સંપૂર્ણ ભારતીય સંયુક્ત સ્ટોક બેંક અવધ કોમર્શિયલ બેંક હતી, જેની સ્થાપના ૧૮૮૧માં ફૈઝાબાદમાં થઈ. તે ૧૯૫૮માં નિષ્ફળ ગઈ. બીજી પંજાબ નેશનલ બેંક હતી, જેની સ્થાપના ૧૮૯૫માં લાહોરમાં થઈ, જે આજ સુધી ટકી રહી છે અને હવે તે ભારતની સૌથી મોટી બેંકોમાંની એક છે.

20મી સદીના અંતમાં, ભારતીય અર્થતંત્ર સ્થિરતાના પ્રમાણમાં પસાર થઈ રહ્યું હતું. ભારતીય બળવાને લગભગ પાંચ દાયકા વીતી ગયા હતા, અને સામાજિક, ઔદ્યોગિક અને અન્ય માળખાગત સુવિધાઓમાં સુધારો થયો હતો. ભારતીયોએ નાની બેંકો સ્થાપી હતી, જેમાંથી મોટાભાગની ચોક્કસ વંશીય અને ધાર્મિક સમુદાયોને સેવા આપતી હતી.

ભારતમાં પ્રેસિડેન્સી બેંકોનું બેંકિંગમાં પ્રભુત્વ હતું પરંતુ કેટલીક એક્સચેન્જ બેંકો અને સંખ્યાબંધ ભારતીય સંયુક્ત સ્ટોક બેંકો પણ હતી. આ બધી બેંકો અર્થતંત્રના વિવિધ વિભાગોમાં કાર્યરત હતી. એક્સચેન્જ બેંકો, જે મોટાભાગે યુરોપિયનોની માલિકીની હતી, વિદેશી વેપારને ધિરાણ આપવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતી હતી. ભારતીય સંયુક્ત સ્ટોક બેંકો સામાન્ય રીતે ઓછી મૂડીવાળી હતી અને પ્રેસિડેન્સી અને એક્સચેન્જ બેંકો સાથે સ્પર્ધા કરવા માટે અનુભવ અને પરિપક્વતાનો અભાવ હતો. આ વિભાજનને કારણે લોર્ડ કર્ઝનને અવલોકન કરવામાં આવ્યું, "બેંકિંગના સંદર્ભમાં એવું લાગે છે કે આપણે સમય કરતાં પાછળ છીએ. આપણે જૂના જમાનાના સઢવાળા જહાજ જેવા છીએ, જે મજબૂત લાકડાના બલ્કહેડ્સ દ્વારા અલગ અને બોજારૂપ કમ્પાર્ટમેન્ટમાં વિભાજિત છે."

1906 અને 1911 વચ્ચેના સમયગાળામાં, સ્વદેશી ચળવળથી પ્રેરિત બેંકોની સ્થાપના જોવા મળી. સ્વદેશી ચળવળે સ્થાનિક ઉદ્યોગપતિઓ અને રાજકીય વ્યક્તિઓને ભારતીય સમુદાયની અને તેમના માટે બેંકો શોધવા માટે પ્રેરણા આપી. તે સમયે સ્થાપિત થયેલી ઘણી બેંકો આજ સુધી ટકી રહી છે જેમ કે બેંક ઓફ ઈન્ડિયા, કોર્પોરેશન બેંક, ઈન્ડિયન બેંક, બેંક ઓફ બરોડા, કેનેરા બેંક અને સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા.

સ્વદેશી ચળવળના ઉત્સાહને કારણે દક્ષિણ કન્નડ અને ઉડુપી જિલ્લામાં ઘણી ખાનગી બેંકોની સ્થાપના થઈ, જે અગાઉ એકીકૃત હતી અને દક્ષિણ કેનેરા (દક્ષિણ કનેરા) જિલ્લાના નામથી જાણીતી હતી. આ જિલ્લામાં ચાર રાષ્ટ્રીયકૃત બેંકો શરૂ થઈ અને એક અગ્રણી ખાનગી ક્ષેત્રની બેંક પણ હતી. તેથી અવિભાજિત દક્ષિણ કન્નડ જિલ્લો "ભારતીય બેંકિંગનો પારણું" તરીકે ઓળખાય છે.

 

પ્રથમ વિશ્વયુદ્ધ (૧૯૧૪-૧૯૧૮) દરમિયાન બીજા વિશ્વયુદ્ધ (૧૯૩૯-૧૯૪૫) ના અંત સુધી, અને ત્યારબાદ ભારતની સ્વતંત્રતા સુધીના બે વર્ષ ભારતીય બેંકિંગ માટે પડકારજનક રહ્યા. પ્રથમ વિશ્વયુદ્ધના વર્ષો તોફાની હતા, અને યુદ્ધ સંબંધિત આર્થિક પ્રવૃત્તિઓને કારણે ભારતીય અર્થતંત્રને પરોક્ષ રીતે પ્રોત્સાહન મળ્યું હોવા છતાં બેંકો તૂટી પડી. નીચેના કોષ્ટકમાં દર્શાવ્યા મુજબ, ૧૯૧૩ અને ૧૯૧૮ વચ્ચે ભારતમાં ઓછામાં ઓછી ૯૪ બેંકો નિષ્ફળ ગઈ:

Years	Number of banks that failed	Authorised capital (Rs. Lakhs)	Paid-up Capital (Rs. Lakhs)
1913	12	274	35
1914	42	710	109
1915	11	56	5
1916	13	231	4
1917	9	76	25
1918	7	209	1

 

સ્વતંત્રતા પછી
૧૯૪૭માં ભારતના ભાગલાથી પંજાબ અને પશ્ચિમ બંગાળના અર્થતંત્રો પર પ્રતિકૂળ અસર પડી, જેના કારણે મહિનાઓ સુધી બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓ ઠપ્પ થઈ ગઈ. ભારતની સ્વતંત્રતાએ ભારતીય બેંકિંગ માટે લેસેઝ-ફેર શાસનનો અંત લાવ્યો. ભારત સરકારે રાષ્ટ્રના આર્થિક જીવનમાં સક્રિય ભૂમિકા ભજવવા માટે પગલાં શરૂ કર્યા, અને ૧૯૪૮માં સરકારે અપનાવેલા ઔદ્યોગિક નીતિ ઠરાવમાં મિશ્ર અર્થતંત્રની કલ્પના કરવામાં આવી. આના પરિણામે બેંકિંગ અને નાણાં સહિત અર્થતંત્રના વિવિધ ક્ષેત્રોમાં રાજ્યની વધુ સંડોવણી થઈ. બેંકિંગને નિયંત્રિત કરવાના મુખ્ય પગલાંઓમાં શામેલ છે:

ભારતની કેન્દ્રીય બેંકિંગ સત્તા, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા, એપ્રિલ ૧૯૩૫માં સ્થાપિત થઈ હતી, પરંતુ ૧ જાન્યુઆરી ૧૯૪૯ના રોજ રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (પબ્લિક ઓનરશીપમાં ટ્રાન્સફર) એક્ટ, ૧૯૪૮ (RBI, ૨૦૦૫b) ની શરતો હેઠળ તેનું રાષ્ટ્રીયકરણ કરવામાં આવ્યું.

૧૯૪૯માં, બેંકિંગ નિયમન કાયદો ઘડવામાં આવ્યો જેણે ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ને "ભારતમાં બેંકોનું નિયમન, નિયંત્રણ અને નિરીક્ષણ" કરવાની સત્તા આપી.
બેંકિંગ રેગ્યુલેશન એક્ટમાં એવી પણ જોગવાઈ હતી કે RBI ના લાઇસન્સ વિના કોઈ નવી બેંક કે હાલની બેંકની શાખા ખોલી શકાતી નથી, અને કોઈ પણ બે બેંકોમાં સામાન્ય ડિરેક્ટર્સ હોઈ શકતા નથી.

૧૯૬૦ ના દાયકામાં રાષ્ટ્રીયકરણ
ભારતીય રિઝર્વ બેંકની જોગવાઈઓ, નિયંત્રણ અને નિયમો હોવા છતાં, ભારતીય સ્ટેટ બેંક અથવા SBI સિવાય ભારતમાં બેંકો ખાનગી વ્યક્તિઓ દ્વારા માલિકી અને સંચાલન ચાલુ રાખતી હતી. ૧૯૬૦ ના દાયકા સુધીમાં, ભારતીય બેંકિંગ ઉદ્યોગ ભારતીય અર્થતંત્રના વિકાસને સરળ બનાવવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ સાધન બની ગયું હતું. તે જ સમયે, તે એક મોટા રોજગારદાતા તરીકે ઉભરી આવ્યું હતું, અને બેંકિંગ ઉદ્યોગના રાષ્ટ્રીયકરણ વિશે ચર્ચા શરૂ થઈ હતી. ભારતના તત્કાલીન વડા પ્રધાન ઇન્દિરા ગાંધીએ ઓલ ઇન્ડિયા કોંગ્રેસ મીટિંગના વાર્ષિક પરિષદમાં "સ્ટ્રે થોટ્સ ઓન બેંક નેશનલાઇઝેશન" શીર્ષકવાળા પેપરમાં ભારત સરકારનો ઇરાદો વ્યક્ત કર્યો હતો. મીટિંગને ઉત્સાહથી પેપર મળ્યું.

ત્યારબાદ, તેમનું પગલું ઝડપી અને અચાનક હતું. ભારત સરકારે એક વટહુકમ ('બેંકિંગ કંપનીઓ (ઉપયોગ અને હસ્તાંતરણ) વટહુકમ, ૧૯૬૯')) બહાર પાડ્યો અને ૧૯ જુલાઈ ૧૯૬૯ ની મધ્યરાત્રિથી અમલમાં આવેલી ૧૪ સૌથી મોટી વાણિજ્યિક બેંકોનું રાષ્ટ્રીયકરણ કર્યું. આ બેંકોમાં દેશમાં ૮૫ ટકા બેંક થાપણો હતી. ભારતના રાષ્ટ્રીય નેતા જયપ્રકાશ નારાયણે આ પગલાને "રાજકીય સમજદારીનો માસ્ટરસ્ટ્રોક" ગણાવ્યો. વટહુકમ જારી થયાના બે અઠવાડિયામાં, સંસદે બેંકિંગ કંપનીઓ (ઉપયોગ અને હસ્તાંતરણ) બિલ પસાર કર્યું, અને તેને ૯ ઓગસ્ટ ૧૯૬૯ ના રોજ રાષ્ટ્રપતિની મંજૂરી મળી.

૧૯૮૦ માં ૬ વધુ વાણિજ્યિક બેંકોના રાષ્ટ્રીયકરણનો બીજો ડોઝ આવ્યો. રાષ્ટ્રીયકરણનું કારણ સરકારને ક્રેડિટ ડિલિવરી પર વધુ નિયંત્રણ આપવાનું હતું. રાષ્ટ્રીયકરણના બીજા ડોઝ સાથે, ભારત સરકારે ભારતના બેંકિંગ વ્યવસાયના લગભગ ૯૧% ભાગને નિયંત્રિત કર્યો. પાછળથી, ૧૯૯૩ માં, સરકારે ન્યુ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાને પંજાબ નેશનલ બેંક સાથે મર્જ કર્યું. રાષ્ટ્રીયકૃત બેંકો વચ્ચેનું આ એકમાત્ર વિલીનીકરણ હતું અને તેના પરિણામે રાષ્ટ્રીયકૃત બેંકોની સંખ્યા 20 થી ઘટીને 19 થઈ ગઈ. આ પછી, 1990 ના દાયકા સુધી, રાષ્ટ્રીયકૃત બેંકો લગભગ 4% ની ગતિએ વૃદ્ધિ પામી, જે ભારતીય અર્થતંત્રના સરેરાશ વિકાસ દરની નજીક હતી.

 

૧૯૯૦ ના દાયકામાં ઉદારીકરણ
૧૯૯૦ ના દાયકાની શરૂઆતમાં, તત્કાલીન સરકારે ઉદારીકરણની નીતિ અપનાવી, થોડી સંખ્યામાં ખાનગી બેંકોને લાઇસન્સ આપ્યું. આ નવી પેઢીની ટેક-સેવી બેંકો તરીકે જાણીતી થઈ, અને તેમાં ગ્લોબલ ટ્રસ્ટ બેંક (સ્થપાયેલી આવી નવી પેઢીની બેંકોમાંની પ્રથમ) શામેલ હતી, જે પાછળથી ઓરિએન્ટલ બેંક ઓફ કોમર્સ, યુટીઆઈ બેંક (ત્યારથી તેનું નામ બદલીને એક્સિસ બેંક રાખવામાં આવ્યું), આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક અને એચડીએફસી બેંક સાથે ભેળવી દેવામાં આવી. આ પગલાથી, ભારતના અર્થતંત્રમાં ઝડપી વૃદ્ધિ સાથે, ભારતમાં બેંકિંગ ક્ષેત્રને પુનર્જીવિત કરવામાં આવ્યું, જેમાં ઝડપી વૃદ્ધિ જોવા મળી છે જેમાં બેંકોના ત્રણેય ક્ષેત્રો, એટલે કે, સરકારી બેંકો, ખાનગી બેંકો અને વિદેશી બેંકોનો મજબૂત ફાળો છે.

ભારતીય બેંકિંગ માટે આગળનો તબક્કો વિદેશી સીધા રોકાણ માટેના ધોરણોમાં સૂચિત છૂટછાટ સાથે સ્થાપિત કરવામાં આવ્યો છે, જ્યાં બેંકોમાં તમામ વિદેશી રોકાણકારોને મતદાન અધિકારો આપવામાં આવી શકે છે જે હાલની ૧૦% ની મર્યાદા કરતાં વધી શકે છે, હાલમાં તે કેટલાક નિયંત્રણો સાથે ૭૪% સુધી પહોંચી ગયો છે.

નવી નીતિએ ભારતમાં બેંકિંગ ક્ષેત્રને સંપૂર્ણપણે હચમચાવી નાખ્યું. અત્યાર સુધી, બેંકરો 4–6–4 પદ્ધતિ (4% પર ઉધાર લો; 6% પર ઉધાર આપો; 4 પર ઘરે જાઓ) નો ઉપયોગ કરતા હતા. આ નવી લહેર પરંપરાગત બેંકો માટે આધુનિક દૃષ્ટિકોણ અને ટેક-સેવી પદ્ધતિઓનો પ્રારંભ કરે છે. આ બધાથી ભારતમાં રિટેલ તેજી આવી. લોકોએ ફક્ત તેમની બેંકો પાસેથી વધુ માંગણી જ નહીં પરંતુ વધુ પ્રાપ્ત પણ કર્યું.

વર્તમાન સમયગાળો
2010 સુધીમાં, ભારતમાં બેંકિંગ સામાન્ય રીતે પુરવઠા, ઉત્પાદન શ્રેણી અને પહોંચની દ્રષ્ટિએ ખૂબ પરિપક્વ હતું - જોકે ગ્રામીણ ભારતમાં પહોંચ હજુ પણ ખાનગી ક્ષેત્ર અને વિદેશી બેંકો માટે એક પડકાર છે. સંપત્તિની ગુણવત્તા અને મૂડી પર્યાપ્તતાના સંદર્ભમાં, ભારતીય બેંકોને તેના ક્ષેત્રની તુલનાત્મક અર્થવ્યવસ્થાઓમાં અન્ય બેંકોની તુલનામાં સ્વચ્છ, મજબૂત અને પારદર્શક બેલેન્સ શીટ્સ ધરાવતી માનવામાં આવે છે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા એક સ્વાયત્ત સંસ્થા છે, જેના પર સરકારનું ઓછામાં ઓછું દબાણ છે. ભારતીય રૂપિયા પર બેંકની જાહેર નીતિ અસ્થિરતાને નિયંત્રિત કરવાની છે પરંતુ કોઈ નિશ્ચિત વિનિમય દર વિના - અને આ મોટે ભાગે સાચું રહ્યું છે.

ભારતીય અર્થતંત્રમાં વૃદ્ધિ લાંબા સમય સુધી મજબૂત રહેવાની અપેક્ષા છે - ખાસ કરીને તેના સેવા ક્ષેત્રમાં - બેંકિંગ સેવાઓ, ખાસ કરીને રિટેલ બેંકિંગ, મોર્ટગેજ અને રોકાણ સેવાઓની માંગ મજબૂત રહેવાની અપેક્ષા છે. એમ એન્ડ એ, ટેકઓવર અને એસેટ વેચાણની પણ અપેક્ષા રાખી શકાય છે.

માર્ચ 2006 માં, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાએ વોરબર્ગ પિંકસને કોટક મહિન્દ્રા બેંક (ખાનગી ક્ષેત્રની બેંક) માં તેનો હિસ્સો 10% સુધી વધારવાની મંજૂરી આપી હતી.

માર્ચ 2006 માં, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાએ વોરબર્ગ પિંકસને કોટક મહિન્દ્રા બેંક (ખાનગી ક્ષેત્રની બેંક) માં તેનો હિસ્સો 10% સુધી વધારવાની મંજૂરી આપી હતી.

RBI એ 2005 માં જાહેર કરેલા ધોરણો પછી, ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોમાં 5% થી વધુ કોઈપણ હિસ્સો તેમના દ્વારા ચકાસવાની જરૂર પડશે, ત્યારબાદ આ પહેલી વાર છે જ્યારે કોઈ રોકાણકારને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકમાં 5% થી વધુ હિસ્સો રાખવાની મંજૂરી આપવામાં આવી છે.

તાજેતરના વર્ષોમાં ટીકાકારોએ આરોપ લગાવ્યો છે કે બિન-સરકારી માલિકીની બેંકો હાઉસિંગ, વાહન અને વ્યક્તિગત લોન સાથે સંકળાયેલી લોન વસૂલાતના પ્રયાસોમાં ખૂબ આક્રમક છે. એવા અખબારી અહેવાલો છે કે બેંકોના લોન વસૂલાતના પ્રયાસોએ ડિફોલ્ટર દેવાદારોને આત્મહત્યા કરવા માટે પ્રેરિત કર્યા છે.

 

બેંકિંગ ટેકનોલોજીનો સ્વીકાર
ભારતીય બેંકિંગ પ્રણાલીમાં આઇટી ક્રાંતિનો મોટો પ્રભાવ પડ્યો. કમ્પ્યુટર્સના ઉપયોગથી ભારતમાં ઓનલાઈન બેંકિંગનો પ્રારંભ થયો. ૧૯૯૧ના આર્થિક ઉદારીકરણ પછી ભારતના બેંકિંગ ક્ષેત્રના આધુનિક નવીનતા અને કમ્પ્યુટરાઇઝેશનનો ઉપયોગ અનેક ગણો વધ્યો છે કારણ કે દેશનું બેંકિંગ ક્ષેત્ર વિશ્વ બજારમાં ખુલ્લું પડી ગયું છે. ભારતીય બેંકોને માહિતી ટેકનોલોજી અને કમ્પ્યુટર્સના ઉપયોગ વિના ગ્રાહક સેવાના સંદર્ભમાં આંતરરાષ્ટ્રીય બેંકો સાથે સ્પર્ધા કરવામાં મુશ્કેલી પડી રહી હતી.

માર્ચ ૨૦૦૫ સુધીમાં ભારતની અનુસૂચિત બેંકોની શાખાઓની સંખ્યા

આરબીઆઈએ બેંકિંગ ટેકનોલોજીને વ્યાખ્યાયિત કરવા અને સંકલન કરવા માટે ઘણી સમિતિઓની સ્થાપના કરી. આમાં શામેલ છે:

૧૯૮૪માં બેંકિંગ ઉદ્યોગમાં યાંત્રિકીકરણ પર સમિતિ (૧૯૮૪) ની રચના કરી, જેના અધ્યક્ષ ડૉ. સી રંગરાજન, ડેપ્યુટી ગવર્નર, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા હતા. આ સમિતિની મુખ્ય ભલામણો ભારતના મહાનગરમાં બધી બેંકોમાં MICR ટેકનોલોજી રજૂ કરવાની હતી. આમાં પ્રમાણિત ચેક ફોર્મ અને એન્કોડરનો ઉપયોગ પૂરો પાડવામાં આવ્યો હતો.
૧૯૮૮માં, RBI એ ડૉ. C.R. રંગરાજનના નેતૃત્વમાં બેંકોમાં કોમ્પ્યુટરાઇઝેશન પર સમિતિ (૧૯૮૮) ની સ્થાપના કરી, જેમાં ભાર મૂકવામાં આવ્યો કે ભુવનેશ્વર, ગુવાહાટી, જયપુર, પટના અને તિરુવનંતપુરમમાં RBI ના ક્લિયરિંગ હાઉસમાં સેટલમેન્ટ કામગીરી કોમ્પ્યુટરાઇઝ્ડ હોવી જોઈએ. તેમાં વધુમાં જણાવાયું હતું કે કોલકાતા, મુંબઈ, દિલ્હી, ચેન્નાઈ ખાતે ઇન્ટર-સિટી ચેકનું નેશનલ ક્લિયરિંગ થવું જોઈએ અને MICR કાર્યરત કરવું જોઈએ. તેમાં શાખાઓના કોમ્પ્યુટરાઇઝેશન અને કમ્પ્યુટર દ્વારા શાખાઓ વચ્ચે કનેક્ટિવિટી વધારવા પર પણ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવ્યું હતું. તેણે ઓનલાઈન બેંકિંગ લાગુ કરવા માટેની પદ્ધતિઓ પણ સૂચવી હતી. સમિતિએ ૧૯૮૯માં તેના અહેવાલો રજૂ કર્યા હતા અને ૧૯૯૩માં IBA અને બેંક કર્મચારીઓના સંગઠન વચ્ચે સમાધાન સાથે કોમ્પ્યુટરાઇઝેશન શરૂ થયું હતું.
૧૯૯૪માં, બેંકિંગ ઉદ્યોગમાં ચુકવણી પ્રણાલીઓ, ચેક ક્લિયરિંગ અને સિક્યોરિટીઝ સેટલમેન્ટ સંબંધિત ટેકનોલોજી મુદ્દાઓ પર સમિતિ (૧૯૯૪) ની સ્થાપના શ્રી WS સરાફના અધ્યક્ષ હેઠળ કરવામાં આવી હતી. તેમાં ઇલેક્ટ્રોનિક ફંડ ટ્રાન્સફર (EFT) સિસ્ટમ પર ભાર મૂકવામાં આવ્યો હતો, જેમાં BANKNET કોમ્યુનિકેશન નેટવર્ક તેના વાહક હતા. તેમાં એમ પણ કહેવામાં આવ્યું છે કે ૧૦૦ થી વધુ શાખાઓ ધરાવતી તમામ બેંકોની બધી શાખાઓમાં MICR ક્લિયરિંગ સ્થાપિત કરવું જોઈએ.
૧૯૯૫માં, ઇલેક્ટ્રોનિક ફંડ ટ્રાન્સફર અને અન્ય ઇલેક્ટ્રોનિક ચુકવણીઓ પર કાયદા પ્રસ્તાવિત કરવા માટેની સમિતિ (૧૯૯૫) એ ફરીથી EFT સિસ્ટમ પર ભાર મૂક્યો.

 

માર્ચ ૨૦૦૫ ના અંત સુધીમાં ભારતની વિવિધ અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકોના એટીએમની સંખ્યા

જૂન ૨૦૧૨ ના અંત સુધીમાં ભારતમાં વિવિધ બેંકો દ્વારા સ્થાપિત એટીએમની કુલ સંખ્યા ૯૯,૨૧૮ છે. ભારતમાં નવી ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોમાં સૌથી વધુ એટીએમ છે, જે પછી એસબીઆઈ અને તેની પેટાકંપનીઓના ઓફ-સાઇટ એટીએમ આવે છે અને ત્યારબાદ નવી ખાનગી બેંકો, રાષ્ટ્રીયકૃત બેંકો અને વિદેશી બેંકોનો ક્રમ આવે છે. જ્યારે ભારતની રાષ્ટ્રીયકૃત બેંકો માટે ઓન-સાઇટ સૌથી વધુ છે.

 

Branches and ATMs of Scheduled Commercial Banks as on end March 2005
Bank type	Number of branches	On-site ATMs	Off-site ATMs	Total ATMs
Nationalised banks	33627	3205	1567	4772
States bank of India	13661	1548	3672	5220
Old private sector banks	4511	800	441	1241
New private sector banks	1685	1883	3729	5612
Foreign banks	242	218	582	800